Browsing by Author "羅振仁"

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    揭開銀行承作逆向抵押貸款關鍵因素的面紗–以臺北市六家公股銀行之經理人為調查對象
    (2017) 羅振仁; Lo, Chen-Jen
    我國面臨生育率下降及高齡人口平均壽命延長的雙重衝擊，使人口結構失衡情況日趨嚴重，對我國未來總體經濟成長與政府財政收支平衡產生不利影響，如何使高齡者能老有所養，成為一個亟待解決的重要議題。在此背景之下，不動產逆向抵押貸款 (reverse mortgage, RM) 所提出的以房養老概念，不失為一個有效的解決方案。 在過去傳統探討我國 RM 影響因素的文章甚多，惟其調查對象的代表性均有侷限性。經本研究統計顯示，六家公股銀行已敍做 RM 件數占全體銀行敍做件數之 9 成以上，敍做案件多集中於都會區，其中又以臺北市占比最高，具都會區之代表性。對此，本研究界定依據 106 年 1 月3 日臺北市銀行商業同業公會各會員單位名錄，對已實施 RM 的六家公股銀行 (其中包含合作金庫、土地銀行、華南銀行、臺灣中小企業銀行、第一銀行、臺灣銀行) 之 227 位分行經理人為普查對象，所採樣本特性與母體非常類似，頗具代表性。 問卷設計第一階段即邀請 18 位實務界專家參與 (有效回收率 100%，18 件)，精煉出影響銀行承作 RM 的關鍵因素及其用語，並據此做為第二階段問卷的基模，第二階段進行 227 位專家問卷普查 (有效回收率 50.2%，114 件)，普查結果係採用解析層級程序法 (analytic hierarchy process, AHP) 予以進行實證分析。 本研究實證分析結果顯示，銀行承作 RM 的關鍵影響因素主要集中於授信 5P 原則中的借款人 (people) 與債權保障 (protection) 兩項。具體而言，申貸者的年齡、退休準備金的充實性、子女奉養的意願、子女數、個人/家庭收入、房屋的座落地點、傳承房屋的觀念、房屋的價值、婚姻狀態與子女繼承房產的期望等前十項因素可以解釋銀行承作 RM 達 60% 的重要性。