Browsing by Author "Wang, Yu-Lung"

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    以技術採用生命週期探究投資人對機器人理財之採用意願
    (2020) 王裕隆; Wang, Yu-Lung
    在資訊時代來臨前，商業行為建構在資訊不對稱的條件下產生利潤，現今資訊流動爆炸，消費者不再對資訊患貧，反而乞其求在洪流般的資訊中渴望效率，為了滿足需求，消費者願意付費購買經過整理、過濾的有效資訊，這也開啟資訊提供者的商機，而金融業與科技業結合的金融科技（Fintech）浪潮下，機器人理財業務便順應而生了。 我國自2017年6月由主管機關金管會通過投信投顧公會提出之「自動化投資顧問服務（Robo-Advisor）作業要點」（即俗稱「機器人理財」），在國內金融業掀起一股熱潮，銀行、投信、投顧業者紛紛推出以機器人理財為名的功能平台，截至2019年9月止，已有7家業者從事機器人理財相關顧問服務，但就整個投資流程來說，充其量只能稱為半自動化，因此相較外國近乎採全自動化投資顧問服務的機器人理財市場，我國仍有相當大的差異及發展空間。 在國內金融業過度競爭之下，存放利差多年來均持續偏低，而著眼於台灣在戰後的土地改革、進口替代、出口擴張、十大建設、產業升級等經濟發展歷時70餘年，早已藏富於民，金融業鑑於經營環境的改變，紛紛將營運重點寄望於財富管理業務，並追求以提升手續費收入來挹注獲利，近年來已成為重要業務之一，而受到科技突破性發展的推波助瀾，金融科技（Fintech）也成為近年影響金融業營運模式的重大變革，此兩者相輔相成即催生了國內發展機器人理財的與起，並預期未來將大幅改變國內投資人的投資行為模式，鑑於此，本研究擬初探投資人對此類服務之期待為何。 本研究立論以機器人理財對於國內投資人行為而言是一種創新應用，並以新科技發展歷程中，引用Geoffrey A. Moore在1999年對Everett Rogers創新擴散理論模型（Diffusion of Innovation）重新定義之技術採用生命週期（Technology Adoption Life Cycle），討究不同階段之採用者（投資人）對新科技採用的特性，並期能在發展歷程中，順利「跨越鴻溝」（Crossing the Chasm）成為明日大眾市場中的殺手級應用。 截至2020年一月，機器人理財管理的資產規模為新台幣7.1億元，以七家開辦本項業務的金融機構換算下來，每家金融機構的平均管理資產可能不到1億元，明顯地沒有形成經濟規模，未來當系統能夠導入全自動化交易流程或更多的業者投入此項業務時，提供的服務內容是否能受消費者（投資人）接受？而消費者（投資人）未被滿足的需求又是什麼？在看似進入門檻不高的業務上，如何創造使用者價值並建立同業競爭門檻？